Vốn lưu động dự phòng & tách bạch tiền cá nhân

Tiền dự phòng không phải là tiền "để không". Đó là khoản giúp tiệm có thời gian để đông khách — và là lý do con số "150 triệu" ban đầu của Lan cuối cùng hơn gấp đôi.

Nội dung

Quỹ dự phòng vận hành

• Khuyến nghị: 3–6 tháng chi phí cố định, để riêng, không dùng để mua sắm thiết bị.
• Tiệm Lan: 3 tháng × 49,9 triệu = 149,7 triệu.
• Vậy tổng vốn Lan cần chuẩn bị = 189,2 triệu (đầu tư) + 149,7 triệu (dự phòng) = 338,9 triệu, hơn gấp đôi con số "150 triệu" Lan nghĩ lúc đầu.
• Lan có 200 triệu tự có và 100 triệu vay, vẫn thiếu khoảng 38,9 triệu. Lan có các lựa chọn: tiết kiệm thêm, cắt giảm hạng mục "để sau", thương lượng giảm tiền thuê và tiền cọc, hoặc bắt đầu với ít thợ hơn để giảm chi phí cố định.

Tách bạch tiền cá nhân và tiền của tiệm

1. Mở tài khoản ngân hàng riêng cho tiệm. Mọi khoản thu (kể cả tiền mặt) đều nộp vào đây; mọi khoản chi của tiệm đều trả từ đây.
2. Tự trả lương cố định cho mình mỗi tháng từ tài khoản của tiệm. Không rút tiền quầy để chi tiêu gia đình.
3. Ghi thu chi mỗi ngày, dù chỉ trong sổ tay hoặc phần mềm đơn giản.
4. Chia tiền mỗi tuần vào các "ngăn": chi phí vận hành, quỹ thuế, quỹ dự phòng, lợi nhuận. Không động vào quỹ thuế và quỹ dự phòng cho việc khác.

Vay vốn an toàn

• Chỉ vay khi kịch bản thận trọng vẫn trả được nợ gốc và lãi hàng tháng.
• Xem hoà vốn tiền mặt (có tính trả nợ gốc và lãi) ở trang 3_HoaVon, và nhập khoản vay, lãi suất, số tháng trả vào trang 4_DongTien.
• Tránh vay qua ứng dụng cho vay lãi cao, thẻ tín dụng, hoặc vay nóng: lãi suất có thể "ăn" hết lợi nhuận.
• Vay người thân: vẫn nên ghi giấy tờ rõ ràng về số tiền, thời hạn, lãi suất (nếu có).

Bài tập module: hoàn thành công cụ tài chính

Hoàn thành file Excel ở Bài 3.1 cho tiệm của mình, theo thứ tự:

1. 2_ChiPhiThang: Điền chi phí cố định và tỷ lệ chi phí biến đổi (nhớ điền lương của mình).
2. 1_DuToanVon: Điền số lượng, đơn giá theo báo giá thật; điền nguồn vốn đang có.
3. 3_HoaVon: Điền giá trung bình, số bàn/giường, giờ mở cửa.
4. 4_DongTien: Nhập tháng khai trương, lương cứng 1 thợ, khoản vay (lãi suất, số tháng trả), số năm khấu hao; điều chỉnh bảng hệ số mùa vụ, bảng số ngày-người làm việc ngày lễ và số khách/ngày dự kiến cho 3 kịch bản; chạy thử cả 3. Nếu định bán thẻ trả trước hoặc liệu trình, nhập số tiền bán dự kiến mỗi tháng và tỷ lệ khách dùng thẻ.

Trả lời 5 câu hỏi sau khi điền:

1. Tổng vốn tôi cần chuẩn bị là bao nhiêu? Tôi đang thừa hay thiếu?
2. Tôi cần bao nhiêu lượt khách mỗi ngày để hoà vốn? Tương đương bao nhiêu % công suất?
3. Tiền thuê chiếm bao nhiêu % doanh thu hoà vốn?
4. Trong kịch bản thận trọng, tháng nào tiền mặt thấp nhất? Tôi có bị âm tiền không?
5. Nếu thiếu vốn hoặc kịch bản thận trọng bị âm tiền, tôi sẽ điều chỉnh gì (giảm đầu tư, giảm chi phí cố định, tăng giá, thêm vốn)?

File này được dùng lại ở Module 6 (định giá), Module 7 (lương) và Module 11 (kế hoạch kinh doanh).

Việc làm ngay

Hoàn thành đủ bốn trang file Excel ở Bài 3.1, rồi trả lời 5 câu hỏi của bài tập module vào ô Bài tập. Nếu tiệm chưa có tài khoản ngân hàng riêng, ghi luôn ngày sẽ mở.